ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И НЕЗАКОННЫМ ОПЕРАЦИЯМ «Политика KYT/KYC/AML»
Настоящая Политика AML/KYC/KYT (далее — «Политика») описывает меры, которые применяет cryptostrix.cc (далее — «Сервис», «Мы») для предотвращения использования Сервиса в целях отмывания денег (AML), финансирования терроризма (CFT), обхода санкций, мошенничества и иных незаконных действий.
Используя Сервис и/или создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой и согласен соблюдать её условия.
1. Термины и определения
• AML (Anti-Money Laundering) — меры по противодействию отмыванию денег.
• KYC (Know Your Customer) — идентификация и верификация Пользователя.
• KYT (Know Your Transaction) — мониторинг и анализ транзакций (в т.ч. анализ происхождения средств).
• SoF (Source of Funds) — подтверждение источника происхождения средств.
• EDD (Enhanced Due Diligence) — углублённая проверка при повышенном/высоком риске.
• Risk-Score — оценка уровня риска транзакции/адреса по данным AML-аналитики и иных факторов.
• Санкционная связь — наличие прямой или косвенной связи транзакции/адреса/источника средств с санкционными сущностями по данным AML-аналитики и/или санкционных перечней.
1.2. Для борьбы с незаконными операциями Сервис определяет конкретные требования к заявкам, которые оформляют Пользователи:
1.2.1. Один и тот же человек должен быть отправителем и получателем в заявке. Применение Сервиса для транзакций третьим лицам запрещается.
1.2.2. Важно, чтобы все контактные данные, которые человек указывает в своей заявке, а также любые иные сведения, передаваемые Сервису, были правдивыми.
1.2.3. Под запретом – формирование заявок с применением анонимных прокси-серверов или любых иных анонимных подключений к интернету.
2. Риск-ориентированный подход и Risk-Score
Сервис применяет риск-ориентированный подход: оценивает риск Пользователя, транзакции и источника средств, и в зависимости от результата применяет стандартную или расширенную проверку (KYC/SoF/EDD), приостанавливает операцию или отказывает в обслуживании.
Для оценки риска каждой криптовалютной транзакции/адреса Сервис использует модель Risk-Score, формируемую на основе данных блокчейн-аналитики, исторических связей адресов и иных признаков риска.
2.1. Пороговые значения Risk-Score
• Low Risk: 0–30% — стандартная обработка.
• Medium Risk: 31-69% — возможна временная приостановка для дополнительной проверки.
• High Risk: 70% и выше — операция временно блокируется в целях AML-контроля и проведения процедур KYC/SoF (при необходимости — EDD).
Risk-Score является оценочной величиной и может меняться со временем (в т.ч. при обновлении данных аналитики и разметок кластеров).
3. Санкции: нулевая толерантность (Zero Tolerance)
Сервис проводит санкционный скрининг и анализ транзакций/адресов на предмет связи с санкционными сущностями и ограниченными юрисдикциями (в том числе по данным AML-аналитики и общедоступных санкционных перечней).
Нулевая толерантность к санкциям: при выявлении любой санкционной связи (прямой или косвенной) операция подлежит обязательной комплаенс-проверке и может быть временно приостановлена (заморожена) до принятия решения.
В рамках обязательной проверки Сервис вправе запросить у Пользователя дополнительные материалы и сведения, включая KYC и/или SoF (а при необходимости — EDD).
По итогам проверки Сервис принимает одно из решений:
• провести обмен (если по результатам проверки ограничения и неприемлемые риски не подтверждены);
• отказать в проведении обмена и выполнить возврат средств на адрес, с которого средства были отправлены в Сервис (если это допустимо применимым законодательством и не противоречит требованиям компетентных органов и/или платёжных партнёров).
Сервис вправе не раскрывать Пользователю детали внутренней комплаенс-оценки и/или причины отдельных срабатываний, если это необходимо для соблюдения законодательства, предотвращения злоупотреблений или по запросам уполномоченных органов.
4. Используемые AML/KYT-инструменты
Для анализа транзакций и источников средств Сервис использует специализированные инструменты блокчейн-аналитики, включая, но не ограничиваясь:
• GetBlock.net;
• иные AML/KYT-сервисы и аналитические инструменты (в зависимости от сети, актива и сценария проверки).
• Допускается использование независимых AML-источников: chainalysis.com, elliptic.co.
Иные меры:
● анализ и постоянный мониторинг всех транзакций с целью выявления подозрительных операций;
● возможность временной приостановки обработки операции до завершения внутреннего расследования;
● регулярное обучение сотрудников методикам выявления рисков и нарушений;
● соблюдение рекомендаций FATF;
● использование аналитических систем для отслеживания источников средств, адресов, маршрутов транзакций и активности.
5. Процедура проверки: этапы
Cервис может инициировать проверку при превышении порогов Risk-Score, срабатывании AML/KYT-триггеров, выявлении санкционной связи или иных признаков повышенного риска. В частности, но не ограничиваясь:
• высокий или растущий Risk-Score транзакции/адреса;
• любая санкционная связь (прямая или косвенная);
• признаки мошенничества/обмана, похищенных или незаконно полученных средств;
• использование сервисов анонимизации, микширования или скрытия происхождения средств;
• сложный маршрут движения средств (многоуровневые переводы, мосты, кластерные связи с высоким риском);
• признаки обхода ограничений, подозрительная активность или несоответствие данных Заявки;
• требование платёжного партнёра/банка/провайдера инфраструктуры в рамках их комплаенс-процедур.
Проверка, включает следующие этапы:
1. Временная приостановка операции — обмен может быть остановлен до завершения проверки.
2. Запрос материалов KYC/SoF — Пользователю направляется запрос на предоставление данных и документов.
3. Анализ материалов и транзакционной истории — сопоставление предоставленных сведений с результатами AML-аналитики.
4. Решение — завершение обмена либо отказ и возврат (если применимо).
6. Перечень запрашиваемых материалов для верификации (KYC/SoF)
В зависимости от уровня риска и характера операции Сервис может запросить следующие материалы (перечень не является исчерпывающим):
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт / ID-карта / водительское удостоверение) с неистекшим сроком годности;
• Селфи (в т.ч. селфи с документом) и/или фото/видео-верификация (при необходимости);
• Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев/ банковская выписка / иной документ);
• Подтверждение источника средств (SoF) — выписки, скриншоты, ссылки на транзакции, история операций на платформе(ах), пояснения о происхождении средств и т.п.
Отказ от предоставления запрошенных материалов либо предоставление недостоверной/неполной информации является основанием для приостановки операции, отказа в обслуживании и/или возврата средств (если это допустимо, при наличии технической и комплаенс-возможности).
7. Ориентировочные сроки осуществления проверки
Срок проверки зависит от уровня риска и полноты предоставленных материалов.
• Обычная (стандартная) проверка — от 1 до 10 рабочих дней с момента получения всех запрошенных данных и документов.
• Углублённая проверка (EDD/SoF) — от 30 до 60 календарных дней. Углублённая проверка применяется при высоком риске, сложной истории движения средств, санкционных триггерах, необходимости дополнительного анализа или иных обстоятельствах, требующих расширенного комплаенс-рассмотрения.
Сроки могут увеличиваться, если Пользователь несвоевременно предоставляет документы/пояснения либо если требуется дополнительная информация для завершения анализа.
8. Условия и сроки возврата средств
Если по результатам AML/KYT-проверки (включая обязательную санкционную проверку и/или углублённую проверку) выполнение обмена невозможно, Сервис вправе инициировать возврат средств отправителю, если это не запрещено применимым законодательством и не противоречит требованиям компетентных органов и/или платёжных партнёров..
8.1. Адрес/реквизиты возврата
Возврат, как правило, осуществляется только на исходный адрес/реквизиты отправителя (то есть на адрес, с которого средства поступили в Сервис), и не выполняется на адреса третьих лиц.
8.2. Комиссия при возврате
При возврате средств, поступивших из источников с повышенным риском, Сервис вправе удержать комиссию до 5% но не более 100 USDT в связи с необходимостью проведения расширенной проверки и покрытия издержек
При осуществлении возврата Сервис не взимает комиссию с добросовестных клиентов, чьи средства после прохождения KYC/SoF не подтверждены как связанные с отмыванием средств. Из суммы возврата удерживается только комиссия сети (network fee), необходимая для отправки транзакции возврата (размер комиссии зависит от выбранной сети и текущей нагрузки сети).
8.3. Срок возврата
После принятия решения о возврате, возврат средств обычно осуществляется в течение 1–5 рабочих дней, с учетом технических особенностей блокчейн-сети/платёжной инфраструктуры. Возврат выполняется после завершения соответствующей проверки и получения всех необходимых данных для осуществления возврата.
9. Restricted Platforms and Services (Запрещенные платформы и сервисы)
Сервис не сотрудничает с рядом платформ и сервисов. Пользователь обязан до создания заявки убедиться, что отправляемые средства и/или платформа/сервис, через которые Пользователь осуществляет отправку средств, не имеют связи с указанными ниже.
Если транзакция или источник средств связаны с запрещенными платформами/сервисами (прямо или косвенно, по данным AML-аналитики), Сервис вправе приостановить операцию, инициировать KYC/SoF/EDD и/или отказать в обслуживании.
Текущий список платформ, с которыми cryptostrix.cc не сотрудничает на дату публикации Политики:
Blender.io;Shinbad.io;Commex.com;grinex.io;bitpapa.com;capitalist.net;rapira.net;meer.kg;1xbet и все связанные с ними организации;Aifory.pro;terminal.cash;SkyCrypto.net;FlashObmen.com;60cek.net;hd-change.com;CoinBlinker.com;Metka.cc;AlfaBit.org;Heleket;Payeer.com;NetEx24.net;HXT;nobitex.ir а также любые иранские или аналогичные платформы из стран, находящихся под санкциями.
Платформы, прекратившие работу, но сохраняющие историческую связь с прошлой транзакционной активностью, также считаются запрещенными. Проведение новых операций, связанных с такими сущностями, не допускается: TornadoCash;Garantex;Hydra;Blender.io;Lazarus Group;Genesis Market;ChipMixer;Shinbad;Bitzlato;netex24.net;BTC-e / FinCEN
Список запрещенных платформ/сервисов может обновляться. Пользователь обязан самостоятельно отслеживать актуальную версию Политики на сайте.
10. Обязанности Пользователя, самостоятельная AML-проверка и принятие рисков
Перед созданием заявки на обмен Пользователь обязан самостоятельно оценить риски, связанные с происхождением отправляемых средств, включая предварительную проверку используемого криптовалютного адреса и/или транзакции на соответствие требованиям AML, а также проверить отсутствие связи с запрещенными платформами/сервисами, указанными в настоящей Политике.
Сервис настоятельно рекомендует Пользователям заранее проводить самостоятельную AML-проверку адресов и транзакций с использованием общедоступных специализированных сервисов, включая, но не ограничиваясь: https://www.bestchange.pro/report/ и https://btrace.amlcrypto.io/ru, а также иных публичных AML-сервисов и блокчейн-обозревателей.
Создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает и соглашается с тем, что:
• он самостоятельно оценил допустимость и риски использования отправляемых средств;
• он проверил (и несет ответственность за проверку) отсутствие связи с запрещенными платформами/сервисами, указанными в настоящей Политике;
• он осознаёт, что транзакции могут быть впоследствии признаны высокорисковыми или связанными с нелегитимной деятельностью;
• он принимает на себя риск возможной приостановки операции, проведения AML/KYC/SoF/EDD проверки, отказа в обслуживании либо возврата средств в случаях, предусмотренных настоящей AML-политикой;
• Сервис не несёт ответственности за последствия, возникшие в результате использования Пользователем средств с повышенным AML-риском, если такие риски могли быть выявлены посредством предварительной самостоятельной проверки.
Создание заявки на обмен рассматривается Сервисом как явное подтверждение согласия Пользователя с настоящей AML-политикой, условиями проведения проверок и распределением рисков, связанных с AML-контролем.
11. Обработка и передача данных
Предоставленные Пользователем данные и материалы обрабатываются с целью выполнения Заявок, проведения AML/KYT-контроля, соблюдения внутренних комплаенс-процедур Сервиса и/или требований платёжных партнёров.
Сервис может передавать информацию, связанную с проверками и операциями, третьим лицам в объёме, необходимом для выполнения операции и комплаенс-процедур (в частности, платёжным партнёрам, банкам, инфраструктурным провайдерам), а также компетентным органам в случаях и порядке, предусмотренных применимым законодательством.
Данные хранятся в течение срока, необходимого для предоставления услуг и выполнения юридических/комплаенс требований, либо дольше, если это требуется применимым законодательством или законными запросами компетентных органов.
12. Заключительные положения
В связи с вышеизложенным, сервис не несёт никакой юридической ответственности за использование его в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг, но обязуется предпринять все возможные и доступные действия для предотвращения попыток использования Сервиса в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг.
Сервис оставляет за собой право обновлять настоящую Политику. Новая редакция вступает в силу с момента публикации на сайте, если иное прямо не указано в тексте обновления.
По вопросам, связанным с AML/KYC/KYT и комплаенс-проверками, Пользователь может обратиться в службу поддержки: [email protected].
